Интересные статьи
Главная / Защита прав потребителей / Как вернуть страховку по кредиту банка, в каком случае применяется, законна ли она вообще

Как вернуть страховку по кредиту банка, в каком случае применяется, законна ли она вообще

Финансовая организация старается обезопасить себя по любым направлениям в сфере кредитования. Во избежание просрочек и невозврата средств, со стороны заемщика, банк применяет такой инструмент как страхование потребительского / целевого кредита в страховой компании.

Что такое страховка по кредиту и законно ли это

Как вернуть страховку по кредиту банка, в каком случае применяется, законна ли она вообщеБанковская страховка по кредиту – это страхование кредитных средств заемщика, где страхователем выступает сам кредитор (банк / финансовая организация).

Страховой договор обязывает страховую компанию, перед кредитором, выплатить основную сумму и проценты по кредиту заемщика, в случае невозврата заемных средств заемщиком кредитору. Страховка включается в кредитный договор отдельным приложением практически по всем потребительским займам.

Банки и финансовые организации, при согласовании кредитного договора с заемщиком, требуют включить приложение «страхование по кредиту». В ином случае, банк может изменить условия по процентной ставке или отказать в кредитовании.

Законно ли это и вправе ли банк навязывать дополнительные условия заемщику? В определенных ситуациях, банк вправе требовать оформить страховку по кредиту при выдаче заемных средств.

Однако, список подобных случаев состоит из трех наименований:

  • ипотечный кредит (следует застраховать жилое помещение);
  • выдача иного займа под залог имущества (страховка на имущество);
  • ипотека в рамках программы господдержки (страхование жизни).
Внимание! В других случаях, а это в основном потребительские кредиты (беззалоговое кредитование), страховка выступает дополнительным доходом для финансовой организации. Заемщик в этом случае несет дополнительные расходы.

Банк в полной мере осознает незаконность своих действий и идет на ухищрение навязывая страхование по наступлению инвалидности (потеря трудоспособности), потеря основного заработка (увольнение) или смерть заемщика.

Дополнительных трат заемщик может избежать в соответствии с Закон РФ «О защите прав потребителей», согласно статье 16, пунктом 2, «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Внимание! Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.»

В каком случае можно вернуть страховку по кредиту

После подписания страхового договора.

Заемщик вправе отказаться от страхового договора в течение 14 дней после подписания, в соответствии с законом о страховании. Финансовые организации не уведомляют заемщика о возможности пересмотреть или отказаться в установленные сроки от страховки по кредиту. В дальнейшем отказаться от услуг страхования будет проблематично и возможно заемщик вернет не всю страховую выплату.

Вернуть страховку по кредиту после погашения займа.

Процесс возврата оплаченной страховки после погашения основной суммы займа достаточно трудоемкий, но заемщик вправе надеяться на получение части средств, обговоренных по договору.

После выполнения всех своих обязательств перед банком, заемщику требуется официально обратиться в финансовую организацию, с намерениями оформить возврат средств по договору о страховании кредита.

Заявление должно быть соответствующим образом оформлено и сопровождаться справкой или выпиской о погашение кредита. В случае официального отказа со стороны банка, заемщику следует, в рамках защиты финансовых прав, подать иск в судебную инстанцию.

Обращаясь с иском в суд, заемщику необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • кредитный договор (нотариально заверенную копию);
  • документ подтверждающий погашение основного долга и процентов по кредиту;
  • заявление (обращение) о возврате страховых средств;
  • официальный отказ банка;
  • иные документы по требованию суда (также можно предоставить официальные документы подтверждающие расходы в рамках судебного процесса).
Важно! Обращение в судебные органы не гарантирует положительного вердикта в пользу заемщика.

Возврат страховки при досрочном погашении.

Получить возврат средств по страховке, в случае досрочного погашения займа, можно при условии такого пункта в договоре. Заемщику требуется внимательно прочитать кредитный договор и обратить внимание на пункты о возможности возврата страховых средств при досрочном погашении. Также обратиться за помощью в банк и привлечь к процессу кредитного специалиста.

Внимание! Страховая компания в праве отказать заемщику в возврате средств, если договор не содержит какой-либо пункт, предусматривающий возврат страховки при досрочном погашении займа. На стороне страховой компании статья 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договор предусматривает такой пункт, заемщик может обратиться в страховую компанию предоставив заявление и реквизиты для перечисления. Реквизиты или банковская справка должна быть заверена отделением банка.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Как вернуть обувь в магазин и в какой срок это можно сделать?

Кроме заявления и реквизитов в страховую компанию следует предоставить:

  1. паспорт (оригинал);
  2. подлинный кредитный договор;
  3. документы по страхованию (полюс, договор);
  4. справка об отсутствии задолженности перед кредитором;
  5. подтверждающие документы об оплате страховых взносов.
Внимание! При сдаче основных документов необходимо дождаться решения от страховой компании, и если она будет не в пользу заемщика, необходимо обращаться в судебные инстанции для защиты собственных прав по возвращению части внесенных страховых средств.

Возврат страховки по кредиту, если основная сумма займа не погашена.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, статья 958 пункт 1, «Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по иным обстоятельствам, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

  • гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
  • прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Что такое период «охлаждения»

Период «охлаждения» – это период в течение, которого приобретатель полюса (страхователь) может воспользоваться отказом от услуг страхового договора и вернуть оплаченные средства или их часть.

На основание указа Банка России от 21 августа 2017 года № 4500-У, с 1 января 2018 года у приобретателя страхового полюса есть возможность отказаться от навязанных услуг страховой компании и применить такой инструмент как период «охлаждения».

Период «охлаждения» действует 14 календарных дней с даты подписания страхового договора, но этот период возможно продлить по согласованию со страховой компанией. Условия данного периода распространяются на договора с физическими лицами (не для организации).

Внимание! Информация и правила периода «охлаждения» указываются в договоре страхования или оформляются дополнительным приложением к основному договору. Если страховой договор или страховая компания намерено скрывают условия периода «охлаждения» – это является прямым нарушением законодательства РФ.

Что изменится в текущем году

Большое количество обращений и жалоб, вызванные возвратом страховых средств в случае досрочного погашения займа, привели к разработке законодательных инициатив. На сегодняшний день, два законопроекта № 498389-7 и № 498384-7 приняты в первом чтении депутатами государственной думы.

По первому законопроекту предусматривается внесение изменения в пункт 3 статья 958 ГКРФ, где ссылка будет не только на страховой договор, но и на закон, по второму закону будут определены случаи возврата страховой премии, при отказе от страхового полюса, вследствие досрочного погашения займа.

Как вернуть страховку в Сбербанке

Как вернуть страховку по кредиту банка, в каком случае применяется, законна ли она вообщеЗаемщик может востребовать денежные средства по страховому полюсу, оформленному в Сбербанке,- страхование по досрочному погашению кредита.

Компания включает в страховой документ пункт о возврате полной или определенной части взносов. Размер выплаты будет зависеть от условий страхового договора и дополнительных к нему приложений.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Можно ли вернуть товар без чека по закону о защите прав потребителя, в какие сроки, порядок действий

После погашения кредита, заемщик обращается в страховую компанию со следующими документами:

  • справка или официальное письмо от банка о том, что кредит и проценты погашены в полном объеме и у заемщика отсутствует задолженность перед банком по данному займу;
  • предоставить реквизиты (справка выдается банком на официальном бланке);
  • заявление на возмещение средств (форму заявления предоставит страховая компания);
  • договор страхования (оригинал);
  • квитанции или другой документ, подтверждающий выплаты заемщиком по кредиту и страховке;
  • иные документы по требованию страховой компании.
Внимание! Аналогичные действия необходимо провести и в других банках. При необходимости можно воспользоваться бесплатной консультацией юриста.

Как вернуть страховку в ВТБ 24

Перед тем как подписывать договор по страхованию (любые официальные документы) внимательно изучите каждый пункт и предлагаемые условия по документу.

По возможности, предварительно запросить у страховой компании образец договора и в непринужденной обстановке (дома, в кафе) детально разобрать изложенные в нем условия. Если недостаточно ясно изложены пункты в договоре, лучше обратиться к специалистам.

Страховой договор утрачивает свою силу и перестает действовать по случаю погашения кредита. Отныне заемщик не нуждается в услугах страховой компании.

Действия, предпринимаемые при досрочном погашение займа в ВТБ 24:

  1. справка или официальное письмо от банка о том, что кредит и проценты погашены в полном объеме и у заемщика отсутствует задолженность перед банком по данному займу;
  2. предоставить реквизиты (справка выдается банком на официальном бланке);
  3. заявление на возмещение средств (форму заявления предоставит страховая компания).

Ожидаем официального ответа страховой компании (срок рассмотрения заявления зависит от внутренней политики банка, но не меньше 14 дней). В зависимости от результата ответа СК, заемщик будет принимать последующие решения.

Внимание! При положительном исходе, СК перенаправит остаток средств на расчетный счет. В случае отрицательного ответа, заемщик готовит иск в суд, приложив полный пакет документов.

Какие банки чаще всего навязывают страхование по кредитам

Как вернуть страховку по кредиту банка, в каком случае применяется, законна ли она вообщеНа рынке трудно найти банк, который бы в ущерб своих финансовых доходов, предпочел бы вести честную «игру». Многие и не подозревают, а возможно попросту не владеют базовыми знаниями при оформлении кредитного договора и страховки.

Банки пользуются этим, а в случае если клиент пытается отказаться от страховки и требует ее исключить, банки отказывают ему в кредитовании.

Чаще всего, отмечают заемщики, банк «Ренессанс Кредита» пренебрегает правами клиентов и навязывает им дополнительные расходы (в виде страховки по кредиту). Однако, этот банк не исключение.

Банк «Русский стандарт» отказывается принимать заявление без оформления страховки на жизнь, и клиентам приходится принимать их условия. Такие же условия и у ХКФ Банка. В кредитный договор уже включены услуги по страхованию кредита, без согласия заемщика, и преподносится клиенту как обязательное условие кредитования.

Внимание! Даже передовые финансовые организации прибегают к уловкам и пытаются скрытным образом навязать клиенту дополнительные условия по займу. Райффайзенбанк увеличит процентную ставку на 1,5 пункта в год по автокредиту, если клиент не согласится оформить КАСКО и не застрахует свою жизнь.

ВТБ 24 на 3 пункта повышает ипотеку, в рамках программы «Вторичное жилье», если заемщик не намерен страховать риск утраты и повреждения залогового имущества. В ином случае, клиент может получить данную ипотеку по более низкой ставке.

Что делать в случае отказа

Отказываясь оформить страховку на кредит, заемщики зачастую переживают за свою будущею кредитную историю и якобы, в последующем банки будут отказывать в выдаче займа. Специалисты рекомендуют не предавать этому столь негативный окрас.

Кредитная история не включает в себя такие разделы, как нежелание принимать дополнительные услуги. Банки не вправе вносить какую-либо информацию немеющая отношения о выплатах или задолженности заемщика.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector